72名“老街坊”被熟人“坑”了，投资的“养老钱”眼看就要打水漂，幸亏检察机关能动履职为他们追回损失。日前，重庆市九龙坡区检察院公布一起非法吸收公众存款犯罪典型案例，老人们被“杀熟”又挽回“养老钱”的经历，可谓一波三折。

　　热情人设套路不断 72名老人被骗“入局”

　　“认识小许有十几年了，很信任他，所以就投了20多万。”64岁的卓奶奶是此案被害人之一。原来，她口中的小许叫许闲（化名），是当地一家杂货店老板，平日待人和气热情，在街坊邻里中一贯口碑不错。

　　5年前，就在他生意越做越“大”时，人设却突然崩塌了……

　　“商城里购买1290元的银卡会员，可返现2000元；购买25800元的皇冠会员，可返现64510元……”据卓奶奶回忆，2017年10月，许闲称买商城会员卡有大钱赚，拉拢熟识的老人们投资“入伙”。他利用老人来店购买日用品、保健品的机会，多次散发宣传单或举行宣讲会，还组织老人们前往上海的公司总部参观。

　　架不住眼花缭乱的宣传“套路”，先后有72名老人被骗“入局”。

　　高额返现成“泡沫” 225万养老钱何去何从

　　然而，老人们办卡后，许某承诺的高额返现却屡屡“跳票”。2018年4月，眼看到了兑付本金的时间，许闲却透露了一个让老人们睡不着觉的消息：“总公司还未打钱过来，老板已经跑到柬埔寨去了。”

　　感到事有蹊跷，有老人向公安机关报案。不久后，许闲被抓获归案。

　　2020年9月，该案移送至九龙坡区检察院审查起诉。经查，许闲明知本人及上家（另案处理）均无吸收公众存款资质，却以购买会员可获高额回报为名，开展推广、揽客和“返利”业务，收到会员费后再转账上交给上家并从中提成获利。采取上述方式，他累计向72名被害人非法吸收公众存款342.496万元，除去前期已向老人们返利的100余万元，案发时未兑付资金（即被骗资金）225万余元。

　　“上家”没到案，被骗的又都是养老钱。如何最大限度追赃挽损，成了摆在办案检察官面前的最大难题。

　　检察官居中协调达成一致 最大限度为被害人挽损

　　“我们了解到，这么多年下来，老人们和许闲关系很融洽，只要能挽回损失，他们都愿意给他一个改过自新的机会。”办案检察官黄承地说。

　　黄承地介绍，全面调查许闲资产后发现，其非法吸收公众存款的资金已全部转账上交给上家，作为下线的他只获得部分提成，如今其可供退赔的存款和固定资产远远不能偿还老人们被骗的225万元“养老钱”，但其名下有一家科技开发公司经营着4个零售门面，经营情况不错。

　　该案移送审查前，许闲就与部分被害人签订了《转股协议书》，约定被骗资金按照1元对应1股的比例，转为该科技开发公司的股份。“转股后，被害人即可享有分红等股东权利，能够兑换该公司经营的等价实物商品或服务，这也是一种可行的退赔方式。”

　　在此基础上，经过检察官一番耐心的释法说理，许闲又采取给付现金、以货抵款、组织旅游等方式向被害人退赔约30万元，让被害人看到了他的赔偿诚意，此举也逐步打消了被害人“钱要不回来”的顾虑。

　　从受理审查案件到提起公诉，短短1个月时间，办案检察官多次居中协调，最终促使许闲和其余被害人达成一致共识，即通过签订《转股协议书》、享有股东分红权利等方式，每月根据4个零售门店的收益对被害人进行后续赔偿，直到还清为止。同时，许闲自愿签署了认罪认罚具结书，并承诺认真履行《转股协议书》。

　　2020年10月，该院以非法吸收公众存款罪对许闲依法提起公诉。

　　灵活退赔履行情况较好 宽严相济促其认罪认罚

　　“最起码，每个月用门店收益分红来还款，这个动作是落实到位了的。”为确认《转股协议书》履行情况，办案检察官会同承办法官两次组织被害人召开现场会。老人们表示，许闲退赔履行情况较好，认可《转股协议书》这一挽损方式。

　　2021年9月，法院以非法吸收公众存款罪判处许闲有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金7万元。

　　记者了解到，通过检察官现场调查并结合72名被害人意见，确定许闲在协议赔偿方面执行较好，同时还积极退赔30万元，并考虑到只有门店正常经营才能持续产生收益等情况，此案最终才对许闲作出了缓刑的决定，以便在兼顾认罪认罚与宽严相济的刑事司法政策落地施行的同时，让许闲在缓刑期间能继续经营门店，继续履行退赔责任，最大限度为被害人挽回损失。